Não compre CDB de corretora: comprar direto do banco a rentabilidade é maior

Em tempos de juros altos como o que estamos vivendo, com Selic a 10,75% ao ano, brilha a estrela do CDB. Trata-se de um investimento emitido por bancos públicos e privados, de fácil aplicação e muito conhecido pelos brasileiros. E hoje, sábado dia 12 de março, você verá que investir em CDB direto pelo banco emissor é muito melhor do que com a corretora.

De início,  a oferta de produtos de renda fixa como o CDB pelas corretoras bate recordes. São as corretoras que distribuem os melhores certificados do mercado que são dos bancos médios. Portanto, o site Humor do Mercado apurou as rentabilidades pagas destes produtos nas corretoras e nos bancos emissores. E surpreendentemente, a diferença de rentabilidade é significativa.

O que é CDB?

Um Certificado de Depósito Bancário ou CDB, é um título de renda fixa emitido por um banco privado ou público que paga juros sobre o valor investido. Desta forma, ao comprar um este produto o investidor está emprestando seu dinheiro para o banco, que por sua vez, vai emprestar  à terceiros com uma taxa maior.

A rentabilidade pode ser pós-fixada ou pré-fixada. Assim, na pós-fixada a taxa de juros vai flutuar conforme as taxas do mercado de juros futuros DI. Em contrapartida, na pré-fixada a taxa é definida antes, e o investidor já compra sabendo quanto vai receber de juros no período.

Você também pode gostar: BDRs: B3 passa a negociar 16 novas empresas a partir de março

Onde posso comprar um CDB?

Inicialmente, o investidor pode comprar o título diretamente do banco emissor ou de uma corretora. Desse modo, para comprar diretamente do banco emissor, é necessário que o investidor tenha conta aberta no banco, como cliente.

Semelhantemente, para comprar um certificado pela corretora o investidor precisa ter uma conta aberta naquela corretora. Sendo assim, a oferta de CDB na corretora é muito maior, porque ela faz o papel de distribuidora de títulos e valores mobiliários.

Entretanto, é aí que está o problema que este artigo vai mostrar, ao fazer o papel de distribuidora de títulos, a corretora cobra uma comissão por isso. Todavia, justa a cobrança porque é a remuneração da corretora, porém em alguns casos pode comprometer uma parcela importante da rentabilidade.

Comprar o CDB no banco é melhor

Decerto, comprar o certificado na corretora definitivamente não vale a pena. A corretora como agente distribuidor, ela pega vários produtos de diversos emissores para distribuir a seus clientes. Porém, ela cobra uma comissão dos emissores para fazer este serviço.

Geralmente, esta comissão não é feita a parte, mas é retirada da rentabilidade daquele produto distribuído por ela. Desta forma, a corretora cobra esta comissão para dar publicidade ao produto na sua plataforma e remunerar seus agentes autônomos para atrair novos clientes.

Quem é o Paraná banco?

Inicialmente, para mostrar esta diferença significativa, usamos para fins de comparação um CDB do Paraná banco. O Paraná banco é um banco de médio porte e muito conhecido dos investidores como pagador de taxas acima da média do mercado.

Portanto, trata-se de um banco bem avaliado e emissor de CDB tradicional. Apesar das altas taxas praticadas, típicas de bancos com pouco crédito, os resultados do Paraná banco são satisfatórios. Agora, veja abaixo a simulação entre o CDB do Paraná banco vendido pela corretora e o disponível direto no site do banco.

Confira esta matéria: Conflito na Ucrânia: quais ações não podem faltar no portifólio

Simulação do CDB com o Paraná banco e a corretora Modal

Corretora Modal

Por fim, para quem é cliente da corretora Modal, basta logar na sua área de investidor e seguir para a área de renda fixa. Então, quando ver os títulos disponíveis, selecione apenas os CDBs. Assim, você vai procurar pelo CDB do Paraná banco, pós-fixado de 1 ano ou 361 dias como está na corretora Modal.

Você vai observar que a taxa de juros oferecida pela corretora para este CDB de 1 ano é de 107% do CDI. Logo abaixo dele, vem o CDB de 2 anos do mesmo banco pagando 108% do CDI. E por fim, o CDB de 3 anos pagando 112,5% do CDI.

Agora, você pode abrir o site do Paraná banco  www.paranabanco.com.br ou simplesmente digitar no google “CDB paraná banco” você vai entrar direto na página. Certamente, você vai se surpreender com os resultados abaixo para o mesmo CDB.

• CDB Paraná 120% do CDI para 1 ano
• CDB Paraná 128% do CDI para  2 anos

Portanto, é uma diferença enorme de taxa de juros quando o investidor deixa de comprar no banco e investe com a corretora. Nesta simulação a diferença no CDB de 1 ano é de 12% ao ano, e no de 2 anos a diferença é de 18% ao ano. Isto a longo prazo faz toda a diferença no investimento. No entanto, esta diferença de 12% e 18% fica com a corretora sendo comissão para ela.

A taxa CDI de hoje 12/03 é de 10,65%, portanto, aplicando R$ 10 mil na corretora modal com o CDB de 1 ano você teria no final do período R$ 11.139. Já no CDB de 2 anos você teria R$ 12.432. O cálculo é bruto desconsiderando o Imposto de renda.

Agora, se você tivesse aberto a conta no Paraná banco e investido no mesmo CDB direto com eles com o mesmo valor e prazo a situação era a seguinte: CDB de 1 ano você teria R$ 11.278 e no CDB de 2 anos você teria R$ 12.911.

E aí, gostou do conteúdo? Deixe nos comentários o que você achou. Por fim, para fixar mais esta matéria, considere assistir o vídeo da Marília Fontes do canal “Nord Research” explicando mais sobre esta diferença nos CDBs. Em suma, é isto! Até a próxima!

Você pode gostar: B3 vai regulamentar ETFs para distribuir dividendos até o final de 2022