O Banco Central do Brasil através do seu relatório boletim focus está prevendo mais altas na taxa Selic que atualmente se encontra em 10,75% ao ano, a princípio, esta taxa não superava 2 dígitos desde julho de 2017, e hoje domingo, dia 27 de fevereiro, você vai saber o melhor investimento para lucrar com este rali.
O Humor do Mercado apurou primeiramente o Boletim Focus da última segunda-feira 21/02 e viu desde já que o mercado está prevendo uma taxa Selic para o final de 2022 na casa de 12,25%. Confira agora os detalhes.
Você também pode gostar: Faculdade: aprenda agora como ter um planejamento financeiro
O que é a Taxa Selic?
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia foi criado pelo Banco Central para realizar a negociação de títulos da dívida pública federal, em um ambiente que fosse transparente e seguro para os participantes do mercado, até então somente bancos e instituições financeiras.
Juntamente com o foco em segurança e transparência na negociação dos títulos da dívida, vem o segundo objetivo do Banco Central que era usar a Selic para debelar a inflação (aumento de preços), criando assim a Selic Meta.
Quem define a taxa Selic?
O COPOM Comitê de Política Monetária do Banco Central, composta pelo Presidente do BC e membros da diretoria colegiada, se reúnem a cada 45 dias para definir a taxa Selic Meta, que balizará todas as taxas de juros do mercado, desde empréstimos e financiamentos até os investimentos em renda fixa.
Na primeira reunião de 2022, o comitê subiu a Selic meta para 10,75% alcançando, portanto, 2 dígitos, o que não acontecia desde julho de 2017. Com previsão de novas altas para 2022, os investimentos em renda fixa ganham nova vida sobretudo os títulos públicos federais.
O que são títulos públicos federais?
Os títulos públicos são instrumentos de renda fixa, remunerados pela taxa Selic e emitidos pelo Governo. Assim como as ações são a menor fração de uma empresa, um título público é a menor fração da dívida pública federal, deste modo o investidor que a compra se torna portador desta fração da dívida pública do governo e receberá no vencimento do título, o valor investido acrescido dos juros do período.
Os títulos públicos emitidos hoje pelo governo federal podem ser adquiridos por qualquer cidadão brasileiro através do Sistema do Tesouro Direto onde o investidor escolhe quais títulos gostaria de comprar de acordo com seu perfil de investidor, os títulos disponíveis hoje no Tesouro direto são os seguintes:
- LFT – alterada para Tesouro Selic (com juros pós fixado)
- LTN – alterada para Tesouro Pré Fixado (com juros pré fixado)
- NTNB Principal – alterada para Tesouro IPCA (título híbrido com uma taxa pré e outra pós)
O governo fez uma mudança no nome dos títulos, colaborando com os investidores na compreensão e diferenciação de cada um. No cenário atual de alta da Selic, os títulos públicos são mais atrativos, sobretudo pela segurança, pois o governo garante ao investidor o pagamento na data de vencimento.
Leia também: Cartão de crédito Caixa Tem: veja quais são as vantagens e como solicitar
Com Selic subindo, qual o melhor título para investir?
Cenários onde o mercado prevê alta de juros, o investidor se beneficia com títulos pós fixados, os mais conhecidos são o CDB’s dos bancos privados. E igualmente, o título público Tesouro Selic, emitido pelo governo federal considerado o emissor de menor risco pelo mercado.
Quanto eu recebo aplicando no Tesouro Selic?
Por se tratar de um título pós fixado, ele funciona como um CDB de banco privado e a matemática é muito simples. Primeiramente deve-se saber a taxa Selic, que neste momento, se encontra em 10,75% ao ano. Portanto, não tem segredo e qualquer pessoa pode fazer o cálculo inclusive no celular.
No seu celular coloque a calculadora no modo paisagem (opção rotacionar) Você pode simular como exemplo um investimento de R$ 1 mil reais. Então você vai digitar na calculadora do celular a seguinte sentença matemática: 1000 x 1.1075^1 = R$ 1.107,50.
Lembrando que 1000 é o valor de 1 mil reais, 1.1075 é o fator da taxa Selic de 10,75% o símbolo circunflexo ^ é potência para juro composto. Já na calculadora do seu celular para fazer potência clique em xY que significa x elevado a y. Vai abrir um parêntese e você vai incluir o número 1 que significa um período de 1 ano investido.
O resultado como você viu, deu R$ 1.107,50 que é uma excelente rentabilidade em comparação com a Poupança que é a preferida dos brasileiros. Portanto para saber quanto renderia na caderneta de poupança é só substituir na calculadora o fator 1.1075 por 1.0675 que é a rentabilidade média da poupança anual, algo em torno de 6,75%, o resultado daria R$ 1.067,50.
Como investir no título Tesouro Selic?
O investidor deve acessar o site do Tesouro Direto, local onde o governo federal realiza as negociações dos títulos públicos incluindo o Tesouro Selic. Deve fazer um cadastro de usuário e senha, para ter acesso à área logada e finalmente fazer seu investimento, com segurança e praticidade.
Para facilitar o acesso o governo permite a compra de uma fração do título, a fração mínima permitida é de 1%. Como o Tesouro Selic vencendo em 2025 tem um valor de R$ 11.382,00 o governo permite a compra fracionada de 1% equivalente a R$ 113,82.
Finalmente se você gostou desta dica não então perca tempo, faça seu cadastro no Tesouro Direto e aproveite este ciclo de alta da taxa Selic. Para saber mais sobre este título, considere assistir este vídeo da analista de renda fixa Marília Fontes da casa de análises Nord Research.
Confira: PL 3825/19: Brasil pode ter regulamentação cripto após o carnaval
